Ein Bausparvertrag ist eine langfristige Spar- und Finanzierungsform, mit der du gezielt Kapital aufbauen kannst, um später den Kauf, Bau oder die Renovierung einer Immobilie zu finanzieren. Das Prinzip verbindet Sparen und Kredit in einem einzigen Vertrag – und wird in Deutschland zusätzlich durch staatliche Förderung unterstützt.
Sparphase
In der Sparphase zahlst du regelmäßig Beiträge auf deinen Vertrag ein. Diese Einzahlungen werden mit einem festen Zinssatz verzinst, was dir eine planbare Guthabenentwicklung ermöglicht. Die Laufzeit bis zur Zuteilung kann mehrere Jahre betragen und hängt davon ab, wie hoch du sparst und welche Tarifbedingungen deine Bausparkasse vorgibt.
Bauspardarlehen
Erreichst du die erforderliche Summe, kannst du ein Bauspardarlehen zu einem bereits im Voraus vereinbarten Zinssatz beantragen. Dieser Zinssatz bleibt meist über die gesamte Laufzeit stabil – ein großer Vorteil in Phasen steigender Zinsen. Die Höhe des Darlehens richtet sich nach der sogenannten Bausparsumme, also der Summe aus deinem Eigenanteil und dem möglichen Darlehen.
Zuteilung
Die Zuteilung deines Bausparvertrags erfolgt, wenn du genug Eigenkapital angespart hast, um einen Anspruch auf das Darlehen zu haben. Bausparkassen verwenden dafür ein Punktesystem, in das Faktoren wie Sparleistung und Vertragsdauer einfließen. Nach der Zuteilung entscheidest du, ob du das Darlehen in Anspruch nehmen oder einfach weiter sparen möchtest.
Staatliche Förderung – Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage
Viele Sparer profitieren von staatlichen Zuschüssen wie der Wohnungsbauprämie oder der Arbeitnehmersparzulage. Diese Förderungen unterstützen das Sparen für den Wohnungsbau und machen den Bausparvertrag noch attraktiver – besonders, wenn du planst, dein Geld langfristig für wohnwirtschaftliche Zwecke zu nutzen.
Flexibilität und Vertragsbedingungen
Ein Bausparvertrag bietet dir eine gewisse Flexibilität: Du kannst die Sparraten anpassen, Sonderzahlungen leisten oder den Vertrag bei Bedarf vorzeitig kündigen. Allerdings können dabei Gebühren oder Zinsnachteile anfallen, wenn bestimmte Bedingungen nicht eingehalten werden. Deshalb lohnt es sich, vor Abschluss die Vertragskosten und Bedingungen verschiedener Anbieter auf InvestingNavi – Bausparrechner & Vergleich zu prüfen.
Vorteile eines Bausparvertrags
- Planbare Zinssätze für langfristige Finanzierungen
- Staatliche Förderung (Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage)
- Kombination aus sicherem Sparen und planbarem Darlehen
- Keine Zinsüberraschungen bei späterem Immobilienkauf
- Unterstützung beim strukturierten Vermögensaufbau
Ein Bausparvertrag eignet sich vor allem, wenn du schon jetzt langfristig an eine eigene Immobilie denkst und auf stabile Zinsen und staatliche Zuschüsse setzen möchtest.
FAQ zu Bausparvertrag
Was ist die Bausparsumme?
Die Bausparsumme ist der Gesamtbetrag, aus dem sich dein angespartes Guthaben und das mögliche Darlehen zusammensetzen. Beispiel: Wenn du 20.000 € ansparst und 30.000 € Darlehen erhältst, beträgt die Bausparsumme 50.000 €.
→ Weiterführend: Grundlagen des Bausparens
Wann wird ein Bausparvertrag zuteilungsreif?
Ein Vertrag wird zuteilungsreif, wenn du genug angespart und die erforderliche Bewertungszahl erreicht hast. Erst dann kannst du das Darlehen abrufen.
→ Mehr dazu: Zuteilung beim Bausparen erklärt
Wie hoch sind die Zinsen beim Bausparvertrag?
Die Zinsen sind in der Regel niedrig, dafür aber festgelegt – sowohl in der Sparphase als auch für das Darlehen. Das kann sich lohnen, wenn du mit steigenden Zinsen rechnest.
→ Siehe: Zinsentwicklung und Baufinanzierung
Gibt es staatliche Förderung für jeden Bausparer?
Nicht jeder bekommt automatisch Förderung – sie hängt von Einkommen und Nutzungszweck der Mittel ab. Informiere dich bei deiner Bausparkasse oder auf bafin.de.
→ Lesetipp: Wohnungsbauprämie – Anspruch und Bedingungen
Wann lohnt sich der Abschluss eines Bausparvertrags?
Ein Bausparvertrag ist interessant, wenn du langfristige Wohnpläne hast und Wert auf Zinssicherheit legst. Für flexiblere Anlageformen findest du Alternativen unter Sparen & Anlegen.
Hinweis: Dieser Artikel im Grundlagen-Bereich von InvestingNavi dient ausschließlich der grundlegenden Information und Bildung. Er stellt keine Anlageberatung, kein Angebot und keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten dar.